타사 신탁 현황 정리

생명보험사 등 주요 5곳 신탁 현황 : 상품종류, 운영현황, 대략 프로세스, 차별화 포인트 등 (삼성 / 교보 / 한화 / 흥국 / 미래에셋 // 하나은행 / 신영증권)

IdeaFarm_Senior_Unit_ProgressReporting_20200903_julie, audrey.pptx

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치매신탁 현황

미래에셋

상품종류

운영현황

미래에셋생명, 금감원으로부터 '특정금전신탁' 개선조치 받아

매일일보 박한나 기자] 미래에셋생명이 신탁업 합동조사 결과 위반사항은 없었지만 미흡한 부분이 드러나 '개선사항' 조치를 받은 것으로 드러났다. 미래에셋생명은 신탁계약 시 같은 상품에도 고객별로 수수료를 차별 부과해 적발됐다. 특정금전신탁을 판매하며 고령투자자 보호기준과 계약서 작성과 관리도 미흡했던 것으로 발견됐다.9일 보험업계에 따르면 금융감독원은 지난해 8~9월 신탁업을 운영하는 8개 금융회사에 대해 합동조사를 시행, 같은해 12월 미래에셋생명에 개선사항 조치를 내렸다.

http://www.m-i.kr/news/articleView.html?idxno=486348

프로세스

하나은행

상품종류 (총 10개)

신탁 상품 리스트

상품명

개요

세부내용

가족배려신탁

상속 발생시 고객이 미리 지정한 사람에게 신탁 재산을 지급하는 상품

- 수탁금액: 1만원~1억 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

기부신탁

사후에 기부하고 싶은 기부처를 신탁계약을 통하여 사전에 지정하며, 생전에는 본인이 관리하고 사후에는 미리 지정한 기부처로 기부되는 상품

- 수탁금액: 1만원~1억 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

상조신탁

할인된 상조서비스를 이용할 수 있고 본인 또는 가족의 장례를 사전에 대비할 수 있는 상품

- 수탁금액: 1만원~500만원 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

하나 Living Trust(유언대용신탁)

금전, 유가증권, 부동산을 신탁하여 손님의 생전 및 사후 신탁재산의 수익권을 취득할 수 있는 수익자를 지정하고 상속플랜을 달성할 수 있는 ‘유언대용신탁’ 및 ‘수익자연속신탁’ 상품

- 수탁금액: 5억 이상 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

하나 Care Trust(치매안심신탁)

혼자 힘으로 자산관리가 어려운 어르신을 대상으로 병원비, 요양비, 간병비 등의 필요비용 지급 및 치매 등 정신적 제약이 있는 어르신의 재산관리를 안전하게 관리해 드리는 신탁으로 치매단계에 따라 개별 맞춤형의 자산관리를 해드리는 상품

- 수탁금액: 계약으로 정함 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

하나 성년후견지원신탁

안전하고 투명한 자산관리와 안정적 자금 운용이 가능하며, 주기별 자동지급을 통한 후견인의 후견지원 편리성 도모하는 상품

- 수탁금액: 계약으로 정함 - 가입대상: 개인(만 19세이상)

부동산 관리/처분신탁

부동산 소유권 보전 부터 임대관리, 신축, 리모델링에 이르기까지 원스탑 서비스를 제공하는 상품

- 가입대상: 부동산 소유자

특정금전신탁

고객이 운용지시서에 의하여 신탁재산의 운용방법과 조건 등을 은행에 지시하고 은행은 운용지시에 의거 자금을 운용하여 운용수익을 배당하는 단독운용 금전신탁

- 수탁금액: 계약으로 정함 - 가입대상: 제한없음

공익신탁

공익사업(학문, 과학기술, 문화예술증진, 청소년육성, 사회복지증진, 남북통일사업 등)을 목적으로 설정되는 신탁으로 법무부장관의 인가를 받아 신탁계약에서 정한 바에 따라 신탁재산을 관리·운용하고 위탁자가 정한 대로 집행되는 신탁

연금저축신탁 (신규가입 중단)

최소 5년이상 납입하고 55세이후 연금으로 수령하는 신탁상품

- 수탁금액: 매회 1만원 이상 연간 1,800만원(전 금융기관 합산) 이내 - 가입대상: 국내거주자

운영현황

신탁자산 72조원

[금융사 2020 2분기 실적] 하나은행, 2분기 순익 5074억...은행 중간배당 미실시

하나은행의 2020년 상반기 원화대출금 실적 지표. /자료=하나금융그룹 [한국금융신문 김경찬 기자] 하나은행이 올해 2분기 당기순이익 5074억원을 시현해 전년 동기 대비 8.3% 감소했으나 상반기 누적 당기순이익은 1조 620억원으로 전년 동기 대비 2.7% 증가한 실적을 기록했다. 코로나19 관련 선제적인 대손충당금적립 등 대규모 일회성 충당금 적립에도 불구하고, 유가증권 운용실적 개선과 판매관리비 절감 노력으로 견조한 실적을 달성했다.

https://www.fntimes.com/html/view.php?ud=202007231809163777ee0209bd21_18

'신탁기반 유산기부' 선도하는 하나은행

신탁 시장을 선도해온 하나은행이 국내 주요 대학과 신탁 기반의 유산기부를 위해 협의 중인 것으로 알려졌다. 서울대에 신탁을 기반으로 재산을 기부한 사례가 전해지며 다른 대학들에서 관련 문의가 쏟아지면서다. 배정식(사진) 하나은행 100년 리빙트러스트센터장은 최근 서울경제와 만나 "서울대와 신탁 기반의 유산기부 업무협약을 맺은 후 고려대와 충남대에서도 연락이 왔다"고 밝혔다.

https://www.sedaily.com/NewsVIew/1Z6GN0WGKK

하나은행 100년 리빙트러스트 센터

하나은행은 신탁을 통한 통합적인 자산관리 플랫폼으로의 기능을 담당할 100년 리빙트러스트(Living Trust) 센터를 출범했다. 이번에 출범한 100년 리빙트러스트 센터는 기존에 있던 리빙트러스트 센터를 확대·개편한 조직으로 전문 인력의 확대와 함께 신탁을 통한 개인과 기업의 통합 자산관리를 담당하게 된다. 저출산·고령화의 인구구조변화로 인한 금융환경

http://www.memorialnews.net/mobile/article.html?no=13182

프로세스

차별화 포인트

리빙트러스트 센터

변호사, 세무사 등 전문 상담인력 20명 내외로 체계적이고 전문적인 상담
1:1 맞춤형 자산관리와 상속설계는 물론 1만원 이상 소액 금전신탁만으로도 장기 자산관리와 상속플랜을 동시 추구

신영증권

상품종류

타사와 마찬가지로 가장 많이 활용하는 유언대용신탁에 더해 고객 니즈에 따라 이익증여신탁, 장애인신탁, 유산기부신탁, 창업자금지원신탁 등을 제공한다. 신영증권 신탁사업부는 타사와 달리 실적에 대한 압박에서 자유로워 고객 니즈 파악과 신상품 개발에 매진할 수 있다는 것도 장점이다.

운영현황

전체 관리자산 규모: 약 2조원
신탁사업부

지점 PB들이 자산승계 컨설팅 니즈가 있는 고객을 본사로 연결해주면, 팀 전체가 움직임 (팀원: 변호사 2, 세무사2, 부동산 운용 담당 1)

www.asiatoday.co.kr

https://www.asiatoday.co.kr/view.php?key=20200210010005579

신영증권 패밀리헤리티지, 상속·증여 '원샷' 해결사

편집자주] 이 기사는 2019년 09월 27일 07:00 더벨 유료페이지 에 표출된 기사입니다. 신영증권은 국내 가문관리 서비스 선구자로 꼽힌다. 2012년 초고액자산가 자산을 관리하는 APEX패밀리오피스를 출범시켜 서울과 부산 두곳에 센터를 두고 있다. 자산 규모를 따지지 않고 회사 고위급 임원과 기존 고객의 소개를 통해서만 신규 고객을 받는 게 가장 큰 특징이다.

https://www.thebell.co.kr/free/content/ArticleView.asp?key=201909260100048090003001&lcode=00

신영증권, 절세목적형 가족신탁 출시

신영증권은 자산가들의 절세와 가족 분쟁에 대한 고민을 한번에 해결하는 '절세목적형 가족신탁'을 출시한다고 14일 밝혔다. 절세목적형 가족신탁은 실질적인 절세전략을 수립하고, 이를 이행하기 위한 신탁 상품이다. 이 상품은 자산가들이 코로나19 이후 상속세 및 증여세 절세 계획을 수립하는데 도움을 준다. 절세목적형 가족신탁은 크게 절세 플랜과 신탁 계약으로 나뉜다.

http://www.joseilbo.com/news/htmls/2020/07/20200714402003.html

차별화 포인트

패밀리 헤리티지 서비스

신영 패밀리헤리티지 서비스는 종합자산관리, 자산승계, 특별부양, 공익기부 등의 항목으로 이뤄져 있다. 상속 과정에서 필수라고 할 수 있는 유언대용신탁 뿐만 아니라 금융상품에 투자하는 특정금전신탁 등을 패키지로 구성하고 있다. 최소가입금액은 10억원이다. 자산이 최소가입금액에 조금 못미친다 하더라도 신탁 목적과 공익성을 따져 가입을 허용하고 있다. 향후 상속·증여 서비스 이용 고객 저변이 확대되면 최소가입금액을 점진적으로 높일 방침이다.

삼성생명

상품종류

일반 보험 소개

특정금전신탁

위탁자(고객) 소유의 신탁재산을 수탁자(삼성생명)에게 위탁하여 신탁재산의 운용방법을 수탁자에게 지시하고, 수탁자(삼성생명)는 위탁자(고객)의 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 단독운용 신탁상품입니다.

위탁자가 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 지정

신탁계약 건별로 단독 운용

실질과세의 원칙에 따라 원천징수

유가증권신탁

위탁자(고객)의 유가증권을 신탁재산으로 수탁하여 관리·운용·처분하여 신탁기간이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁상품입니다.

안전보관, 운용수익의 극대화, 법률상의 이익 도모 가능

관리유가증권신탁 : 유가증권의 보관 및 이자 · 배당금의 수취, 증자금의 납입, 의결권의 행사 등 일체의 권리를 행사합니다.
운용유가증권신탁 : 유가증권의 관리로부터 발생하는 이익 외에 증권의 대여 등을 통하여 얻어지는 금전을 재운용하는 신탁입니다.
처분유가증권신탁 : 유가증권의 처분을 목적으로 하는 신탁으로 신탁기간 중에는 유가증권에 대한 관리와 운용이 이루어집니다.

3. 부동산 신탁

수탁자(수탁회사)가 신탁계약을 통해 위탁자(고객) 소유의 부동산을 수탁받아 수익자의 이익 또는 특정 목적을 위하여 그 부동산의 관리·운용하거나 처분하고 그로부터 발생하는 이익을 수익자에게 돌려주는 신탁상품입니다

부동산관리신탁, 부동산처분신탁, 부동산개발신탁

상품 종류

상품명

개요

세부내용

삼성생명생전설계신탁

생전에는 나를 위한 재산관리, 사후에는 신탁재산 수익자를 위한 재산관리를 위탁하는 상품

- 1억 원 이상

삼성생명특별부양신탁

증여재산 5억까지 증여세 감면, 증여자의 뜻에 따라 장애인 생활안정과 재산관리에 도움되는 장애인을 위한 재산관리 상품

- 1억 원 이상 - 장애인 자녀를 위한 신탁 - 증여세 감면 혜택 - 부모 사망 시 장애 자녀 보호막

삼성생명부동산관리신탁

예기치 못한 위험으로부터 내 부동산 소유권을 안전하게 보존하고 싶을 때, 소유권 관리가 가능한 신탁상품

- 공시지가 5억원 이상(협의 가능) - 부동산 임대차 계약은 그대로 유지 - 재산권 보호가 필요할 때

삼성생명부동산처분신탁

고객에게 위탁받은 부동산을 투명하게 관리한 후 수익자에게는 매각 수익을 매수자에게는 소유권을 이전해 드리는 신탁상품

- 공시지가 50억원 이상(협의가능) - 신탁부동산 매매거래 안정화를 위해 위탁자(고객)가 신탁부동산 10년간 점유(실소유 및 등기)

삼성생명MMT(Money Market Trust)

위탁자(고객)이 지정한 초단기자산으로 운용하여 당일입출금이 가능한 특정금전신탁상품

- 1억원 이상 - 맞춤형 자산구성 시 감독규정에 따른 운용지시 제약사항 적용 - 은행고시 금리수준에 만족하지 못하는 개인에게 추천하며,금융법인 우대금리 운용

삼성생명매칭신탁

신탁계약 만기를 자산(정기예금, 기업어음 등)의 만기에 맞춰 운용하여 가입시점에 만기수익률을 확정시키는 특정금전신탁 상품

- 1억원 이상

프로세스

가까운 영업점에 방문하셔서 상담을 하시고, 신탁거래를 위해 거래신청서를 작성하셔야 합니다. 상담내용에 따라 신탁계약서와 운용지시서를 작성하여 주시고, 은행이체를 통해서 입금하시면 됩니다. 신탁상품 가입 후 신탁통장과 더불어 반드시 신탁계약서를 받아가셔야 하며, 상담확인서를 작성하시면서 한번 더 계약내용을 점검하시는 것이 좋습니다.

운영현황

"종부세 절세 상품 곧 사라져요"... 허위 절판마케팅 나선 삼성생명

삼성생명(032830)이 초고가 다주택자들의 종합부동산세(종부세) 회피 방법으로 떠오른 부동산 신탁을 허위 절판마케팅 방식으로 판매하고 있다. 일부 삼성생명 설계사들은 이 상품이 부동산 관련 세금을 강화하는 정부 정책과 배치된다는 이유로 조만간 판매가 중지될 것이라며 가입 대상자를 모으고 있다. 부동산 신탁이란 소유자가 부동산 소유권을 신탁회사에 이전하고 신탁회사는 부동산을 관리·개발·운용해 수익을 돌려주는 상품이다.

https://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2020/01/13/2020011300956.html

삼성생명·NH證이 판매한 '金 DLS' 환매 연기... 잔액 614억원

삼성생명 534억원 등 판매 NH투자증권(005940)이 최근 아시아 금 판매업체에 투자하는 펀드를 기초 자산으로 만든 파생결합증권(DLS)의 환매를 연기했다고 4일 밝혔다. NH투자증권은 지난달 30일 판매사들에게 자사가 발행한 '유니버설 인컴 빌더 시리즈 연계 DLS' 만기가 내년 5월14일로 늦춰진다고 통보했다. 이 상품의 원래 만기는 발행 시점으로부터 6개월이다.

https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=366&aid=0000565582

삼성생명, 금전신탁 5조 돌파 눈앞

이 기사는 2018년 10월 10일 11:33 더벨 유료페이지 에 표출된 기사입니다. 삼성생명이 금전신탁을 중심으로 신탁 수탁고를 키우고 있다. 특히 지난해 하반기부터 정기예금을 유동화한 신탁상품을 취급하기 시작한게 수탁고 증가에 주효했다. 다만 한동안 부동산신탁을 중심으로 수탁고를 불렸던 재산신탁의 증가세는 주춤하는 양상이다. 10일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 삼성생명의 2018년 6월말 기준 신탁 수탁고는 5조8100억원으로 작년말 5조1013억원에 비해 13.89%(7087억원) 증가했다.

http://www.thebell.co.kr/free/content/ArticleView.asp?key=201810100100011830000717&svccode=00&page=1&sort=thebell_check_time

삼성생명 2020년 2분기 실적 개선

메리츠증권 김고은 오형근 애널리스트는 삼성생명의 2020년 2분기 순이익(연결기준)에 대해 4129억원(전분기 대비 79;6% 상승 전년동기 대비 33.5% 증가)로 추정했다. 아울러 주식시장 회복으로 1500억원 규모의 변액보증 준비금 환입이 전망된다.다만, 금리하락 추세가 지속되고 있어 연말 적립 가능성 크다. 삼성생명은 10bp당 250억원의 민감도를 가지고 있어 2000억~3000억원 규모의 적립금이 발생할 수 있다.

https://news.g-enews.com/ko-kr/news/article/news_all/202007240835314670442088f476_1/article.html?md=20200724111832_R

차별화 포인트

삼성생명 플라자 FP에게 문의하시면 신탁 투자에 대한 자세한 상담을 받으실 수 있습니다. (삼성생명 플라자 28 곳)
상담가능시간 : 09:00 ~ 17:30(주말, 공휴일 제외)

교보생명

상품종류

프로세스

운영현황

주인 바뀐 생보부동산신탁, 생존 전략찾기 분주

이 기사는 2019년 08월 12일 08:26 더벨 유료페이지 에 표출된 기사입니다. 생보부동산신탁이 대표이사를 바꾸며 조직 재정비에 나섰다. 차입형과 책임준공형 토지신탁 등으로 사업 다각화를 추진해 돌파구를 모색하고 있지만 상황은 녹록지 않다. ◇대표 교체하고 신사업 진출...공격 경영 행보 교보생명은 최근 조혁종 전 투자자산심사담당 상무를 생보부동산신탁의 새 대표이사로 선임했다.

http://www.thebell.co.kr/free/content/ArticleView.asp?key=201908120100020080001254&svccode=00&page=1&sort=thebell_check_time

교보신탁, 순익 3분의 1 급감...교보생명 '사업다각화 차질'

지난해 교보생명의 완전자회사로 편입된 교보자산신탁(옛 생보부동산신탁)의 올해 상반기 당기순이익이 3분의 1 수준으로 급감하면서 사업 다각화로 수익성을 높이겠다던 청사진이 무색해졌다. 차입형 토지신탁 등 고수익 사업에 적극 진출해 5년 내에 매출을 2배로 늘린다는 계획에 수정이 불가피할 전망이다. 교보생명이 공시한 반기보고서에 따르면 교보자산신탁의 올해 상반기(1~6월) 당기순이익은 58억원으로 전년 동기 157억원에 비해 99억원(63.1%) 감

http://www.newsway.co.kr/news/view?tp=1&ud=2020090108552235662

'점유율 미끌' 교보자산신탁, 전진 위한 일보 후퇴

이 기사는 2020년 07월 08일 15:40 더벨 유료페이지 에 표출된 기사입니다. 7년째 외형 성장을 이어오던 교보자산신탁이 올 들어 주춤한 모습을 보이고 있다. 1분기 매출이 전년 대비 두 자릿수나 후퇴하면서 점유율이 업계 가장 끝단으로 내려앉았다. 영업이익 역시 급감해 기존 신탁사 11곳 가운데 최하위를 겨우 피했다. 하지만 회사 측에서는 이를 체질 개선 과정에서 나타난 일시적 현상으로 보고 있다.

http://www.thebell.co.kr/free/content/ArticleView.asp?key=202007081434492280104950&svccode=00&page=1&sort=thebell_check_time

차별화 포인트

서울 13곳 등 전국 영업점에서 계약

흥국생명

상품종류

특정금전신탁: 고객(위탁자)의 지시에 따라 신탁자금의 운용방법 및 대상이 정해지고, 신탁회사(흥국생명)는 이러한 지시 범위내에서 운용을 한 후 실적 배당하는 금전신탁

분리 과세 가능, 소득 원천별 실질과세(매매이익 비과세), 위탁자별 단독운용 및 위탁자가 지시한 방법대로 운용

재산신탁: 금전이 아닌 부동산, 유가증권 등의 재산권을 수탁 받아 위탁자의 지시나 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료 시 운용 현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

금전채권신탁: 위탁자가 보유하고 있는 금전채권을 신탁회사가 수탁하여 관리하고, 계약목적에 따라 대금을 추심·운용하여 신탁 해지와 동시에 추심대금과 운용수익 등을 수익자에게 지급하는 신탁
유가증권신탁: 유가증권을 신탁재산으로 수탁 받아 관리·운용·처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁
부동산신탁: 부동산을 수탁 받아 그 부동산을 개발, 관리, 운용, 처분한 후 발생한 수익 전부를 신탁 종료 시 업무 수행에 따른 신탁보수만 공제하고 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁