200824
TO DO LIST
- 설문 전반에 대해 검토
- 신탁 관련 외부 기관의 조사 내역 (백업자료용) : 설문 결과가 50명밖에 안 돼서 보완할 수 있는 자료나 우리 주장의 근거로 활용할 수 있는 자료)
- 우리 서베이에 따르면 부동산 신탁에 대한 니즈가 있는데 우리가 파도 되는 건지에 대한 고민이 필요함(한화생명에 부동산 처분, 관리 신탁이 있음) > 부동산 신탁 관련 공부하기!
- 한화생명 신탁 한 판 정리
- 디지털 인슈어러와의 접점찾기
200827
- 신탁 관련 meeting agenda -> 5번 규제 관련 내용은 언급 지양 (너무 큰 그림 이야기를 하는 것 같음) -> 현재 상품 개선을 통해 B2C로까지의 확대 가능성에 대한 논의 예정 -> 신탁 파트에 새로운 신탁 상품 개발 역량이 있는지 확인 필요
- 챗봇 + 구독형 전문서비스 -> 원격진료와 식단관리는 신탁/회고 부분과 결이 잘 맞지 않은 것 같으니 재검토 권장 -> 모든 wellness를 아우르지 않아도 됨
- 회고 서비스부터 신탁까지의 연결을 다 디지털로 할 수 있을지에 대한 의문
- 회고 서비스와 신탁의 연결고리가 명료하지 않음
- PPT 의 digital insurer player trend 팩트 기반으로 어떤 인사이트를 얻었고 그래서 어떻게 하겠다! 라는 내용이 부족
- 자산 포트폴리오 기록 등 당사자에게 변고가 생기면 가족들이 당황하지 않고 자산 관련 비밀번호 등을 빠르게 찾을 수 있도록 돕는 서비스??
- 체컵데이 예상 질문: 지난 2주간 무엇을 했는지와 다음 스텝
200828
[신탁파트 미팅 1차]
- 미팅 일시 : 8/28(금) 3시
- 미팅 장소 : 당사 28층
- 미팅 참석 : 이상준 차장(신탁파트), 유창진/이한진 차장(아이디어팜)
- 미팅 안건 : 당사 신탁 상품 현황에 대한 Tapping 수준
- 참고. 전략채널본부(고병구) > 법인사업부(김상길) > 신탁파트(김동환 파트장)
200831
- 신탁 관련 회의 후 할 일 정리 (중)
- 신탁판매업 생명보험사 인가 5곳 + 하나은행/신영증권 신탁 진행현황 조사 ㅡ 취급 상품종류, 운영현황, 가입진행 프로세스, 상품별 차별화 포인트 등 ㅡ 생보사 5곳(삼성 / 교보 / 한화 / 흥국 / 미래에셋), 하나은행, 신영증권 * 전체 지형도 그려보기 (분류기준 잡기 : 지향점/보유고객층/상품종류/소속 금융그룹 내 신탁상품의 전략적 활용 의사 등) ㅡ 우수사례 3가지 정리 : 올해 절세효과(2021년 종부세 개정 예고), 분쟁방지, 미성년 생활비 위탁지급 사례 등
- 아이디어팜 Bottom-up Idea 구체화 (단계별 정리) ㅡ Segment 고객유치 방안 (고액자산가 중 누구를, 어떻게, 왜) ㅡ Target 신탁상품 재검토/노출안 (주력상품 명칭개선/특약리패키징/신설 : 치매케어 등) ㅡ Positioning 상담연계 방안 (신탁파트 연결 전후단계 : 종합자산/재무관리 Needs 정리, 연결 후 지속관리 High-Touch 모니터링) ㅡ 계약 체결
- 회사 지원사항 요청안 ㅡ 인력구성(전문가집단 팀 최소요건 : 세무/법률/보험/투자), ㅡ 운영비용과 수익 시뮬레이션(향후 10년 치 정도), ㅡ 사내 FP교육/인센티브 시책 준비, 홍보 방안 등
- 거의 군인보험, 키트 진행내용 모두 벤치마킹 필요 : 사내 협업진행 위한 방법론 총동원
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- 우리의 타겟 : 10억 이상 보유 중산층 시니어 (고액자산가/법인 - 이미 기존 은행PB, 증권사 전담조직 보유 추정. 신규확보 거의 불가) ㅡ> 세분화. 골프 클럽 대상?
- 우리의 목표 : 해당 타겟(의 5% 은퇴 후 자산상속 관련 신탁 상담 연결 ㅡ 타겟 추정 : 전체 인구의 중산층 시니어 340만명 중 5% 유입 ㅡ 기대 효과 : 해당 유입고객 중 10% 가입 후 자산 10억 수탁 시 연 100억의 수탁보수 0.3% 3억 확보 ?
- 유입 방법 : ㅡ 디지털 채널로 플랫폼 활용 ...
200901
[업무방향]
- Next Step 제안 정도로 신탁의 가능성 정리하고,
- 우선 회고하기 서비스 고도화에 집중!
- 당사 전략추진실 디지털 컨시어지 서비스의 프로토타입 형태로 제공 목적 및 브랜드전략실 운영 유튜브 채널 활용 시니어 고객 접점 컨텐츠화 가능성도 염두
- 보험사에서 할수있는, 강점이 있는 신탁은?
- 치매 니즈 치매에 대한 관심이 많음 증권-은행은 자산관리 중심 보험사는 치매 보험, 보험금청구와 연결
- 1차 치매신탁, 보험, 디지털서비스의 패키지 구축
- 보험, 서비스는 기존 회사 자산 혹은 진행하고 있는 신규 기획안 활용
- 신탁상품은 기획안만 작성(사이트 내 안내페이지 포함)
- 2차 상기 패키지에 대해서 보험금청구신탁(치매관련 한정) 혁신금융 신청
회고서비스
- 카카오톡, 플러스 친구로 데일리, 흥미성으로(랜딩페이지 + 챗봇기록형) 제공 향후 FP 고객마케팅 Tool로 활용
- 카카오톡의 회고사연 중 라이프플러스 유튜브 채널에 세컨드라이프라는 컨텐츠 운영 컨셉은 초기 다양한 컨셉으로 운영 : 70년대 스타 근황인터뷰, 만나고 싶은 은사, 추억여행 떠나기, 동창모임 방문하기 등 다양 컨셉 중 파일럿 후 독자 채널로도 운영
- 유튜브의 세컨드라이프 채널, 카카오플러스 채널 연계 혹은 독립적으로 고객 유인 후 통합
- 통합된 고객을 대상으로 나아가기 서비스 및 콘텐츠(유튜브포함) 확대
- 나아가기 카테고리 중 건강(보험), 자산관리(증권, 신탁) 등의 상품 추천 및 판매
200904
- 타금융사의 치매신탁 상품 조사
- 보험금청구신탁 - 치매 한정으로 하는 건 어떨까?
- 혁신금융으로 신청?
- 사내 치매 관련 현황 확인 필요
1. 치매신탁 상품 부재 현황 : 홈페이지 미개시? 상담은 가능? 수탁수익률 저조?
=> 우리 상품 경쟁력 높이는 힌트가 될 수 있지 않을지
(잘하고 있는 4곳에 각 자 전화해서 치매신탁 상담 한 번씩 받아볼까요? 어찌 나오는지)
2. 치매신탁 상품구성(가상) : 수탁수수료, 신탁시작금, 상담료, 유언 공증 패키지 등
-> 신탁파트에 넘겨주기 위한 구체적인 안으로 (예. 군인보험의 영상 콘티 같은 역할)
3. 당사 치매보험 + 치매예방서비스 스펙 정리 : 치매신탁과 패키지 마케팅 진행 제안
ㅡ 가격대, 가입규모, 매력도? 함께 할 만한 스타트업? (W님 좋아하실 투자처 등)
4. 회고하기 -> 치매신탁 연결고리 고민 : 기억력 테스트 게임?
자녀수 재산규모 입력 시 30년 후 분쟁가능성 예측수치 제공? 등
* 유튜브 : 치매로 인한 분쟁 사례 재구성 영상 소개?
김재우 보험왕의 한화생명 신탁만의 파격 상품 제안 연계 등 아이데이션
-> 이를 통해 서비스기획안을 차주에 그리면 어떨지 (컨시어지 서비스 방향성과 접점)
5. 치매보험금청구신탁 : 미국, 일본 => 혁심금융 (금융소비자 후생증진, 이익에 도움)
-> 내부 프로세스, 보도기사, 마케팅방안 등
- 참고. 메디케어출금신탁, 치매안심상담서비스(종합금융관점의 국민은행) / 인지거동불편자
6. 치매예방서비스+보험 => 당사 디지털전략 방향 (2020년)
- 네이밍 예. : 우리 부모님 건강 패키지
7. 이에 맞게 -> WBS 수정
200907
- 일시: 2020.09.07.오후 1시 30분
- 참석자: 모니카 팀장님, 시니어 유닛
신탁 관련 팀장님 문의
Q. 다양한 금융 상품이 융합돼있는 신탁 사업을 상담하려면 어느정도 금융 지식이 있어야 하는데 지금 FP로는 어렵다, 는 것의 대응은 어떻게 하나요?
A. 신탁 담당자에게 문의해보니 법률, 절세, 부동산 등 전문가 5명으로 구성된 팀 구성이 필요함
Q. 우리는 한화생명인데 신탁의 유연한 형태를 다룰 수 있는가?
A. 예적금, 증권, 부동산 등 각 법인에 자산을 넘겨 활용할 수 있음. 타사들도 그런 식으로 진행하고 우리도 그렇게 하고 있음.
Q. 장애인 신탁 절세 효과가 5억 원까지 된다면, 우리회사에서 다루고 있는 규모는 어느정도 되는가?
A. 한화생명이 다루고 있는 신탁의 대부분인데, 누적 10건도 되지 않음
Q. 치매 예방 서비스를 지금까지 하고 있는가? 치매 보험 가입자들에게 신탁을 함께 타겟팅할 수 있으니까 할 수 있으면 좋을 것 같음.
A. 현재 우울증 관련해서만 하고 있고, 치매 관련 사업은 내년 하반기 예정
- 현황 정리
- 치매예방패키지에
치매보험추가 (지금 중단되긴 했지만 skima는 참고 가능) 보험금 청구 신탁보험금 청구권에 대해서 자산으로 인정하고 밸류에이션을 높일 수 있도록 자본시장법의 혁신금융제도 신청이 필요 (optional/ 보험사로서 엣지를 가질 수 있도록 필요한 부분/ peter에게 문의)- 치매 안심 신탁을 적극적으로 밀어준다는 정부의 판단이 기회, 은행은 절세로 신탁을 밀고 있는 한편 치매는 은행에서 다뤄본 적이 없고, 보험사는 치매에 대한 데이터가 있으니 새롭게 노려볼만하다
- 차별화 포인트
- 치매 보험, 신탁, 구독 서비스 등
치매 패키지로 제공 절세최대 5억 원까지 절세로 8천만 원 절약 효과 → 장애인과 치매를 엮을 수 있는 금융 서비스 (장애인의 범위를 넓히거나 치매를 금융 서비스 대상 범위로 포용) / 치매는 장애인등록법상 장애인에 해당되지 않으나 세법상 장애인으로 인정받아 소득공제(연 200만 원) 받을 수 있음최소금액 1만원대로 허들을 낮춘다
- TO DO LIST
- (쿠스) 시니어의 신탁 아이디어 맵 장표 작성, 전체 장표 정리
- (매튜) 가상의 치매 신탁 제작
- (쥴리) 당사 치매 보험 판매 현황 및 히스토리 조사
- (송이) 혁신금융서비스 지원을 위한 필요 자료
200908
- 금융위에서 고령자친화, 치매 지원 정책 가이드라인 제시
- 보험사가 진출하지 못했던 신탁시장에, 치매 위험률 등 치매 관련 노하우 및 데이터를 기반으로 경제우위, 기회 포착
- P2 - 신탁시장 현황 & 정부 정책 발표 → 기회 포착 → 당사가 잘 하기 위해 필요한 점들
(증권사, 은행은 PB 기반으로 신탁 잘 하고 있음)
- 돌아보기 서비스를 봤더니 고객 반응 괜찮다 → 시니어들을 디지털로 유입하기 힘들지만, 이런 서비스라면 가능성이 있을 것 같다
- LIFEPLUS DIARY 장표가 혼자 튄다
- 자산관리 서비스 등을 통해 신탁으로 연결
- 신탁이 잘 안되었던 이유→ 신탁을 할만한 고객층 확보 x
- 치매 관련이라면 보험사와 맞닿아 있기 때문에, 이 부분은 경쟁력이 있지 않을까
- 이전에 확보할 수 없었던 신탁 고객층을 이걸로 통해 확보할 수 있을 것 같다
- 치매보험 판매 방안?
- 패키지 솔루션 장표: 상품을 팔겠다라는 의미로 보임
- 하나은행 치매 신탁
- 예금을 담보로
- 당사가 담보할 수 있는 자산은?
- 몇 년간의 생활을 가능하게끔 하려면 보험 청구권 외의 자산도 필요하지 않을까
- 상품 구조 디테일 보다는 전반적인 구조